नमस्कार दोस्तों, आजकल हर ओर Mutual Funds के चर्चे हैं। जिसके पास थोड़ी भी बचत हो रही है, वह म्यूचुअल फंड का रुख कर रहा है। ऐसा हो भी क्यों न, म्यूचुअल फंड में एफडी और सेविंग्स अकाउंट से ज्यादा रिटर्न मिलता है और सीधे शेयरों में Investment करने वाला रिस्क भी नहीं रहता। यह उन Investors के लिए एक बेहतरीन विकल्प बन चुका है, जो कम Risk के साथ अपने धन को बढ़ाना चाहते हैं।
खासकर युवाओं और मध्यम वर्ग के Investors में Mutual Funds तेजी से लोकप्रिय हो रहा है। यह एक लचीला Investment साधन है, जिसमें आप अपनी जरूरत और Risk सहने की क्षमता के अनुसार योजनाएं चुन सकते हैं। लेकिन क्या आप जानते हैं कि इसमें केवल बड़े ही नहीं, बल्कि बच्चे भी Investment कर सकते हैं? आज हम इसी विषय पर गहराई में चर्चा करेंगे
18 साल से कम उम्र के बच्चे (Minor), माता-पिता या legal guardian की मदद से Mutual Funds में Investment कर सकते हैं। इस दौरान, Minor ही खाते का एकमात्र धारक होता है और उसका प्रतिनिधित्व माता-पिता या guardian करते हैं। Minor के Mutual Funds खाते में जॉइंट होल्डिंग की अनुमति नहीं होती। इस Investment का एक खास लक्ष्य होना चाहिए, जैसे बच्चे की higher education के लिए फंड तैयार करना।
इसके अलावा, यह Investment बच्चे को शुरुआती उम्र में ही फाइनेंशियल प्लानिंग और बचत की आदत डालने में मदद करता है। माता-पिता को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि वे इस Investment को long term उद्देश्यों के लिए करें, जिससे भविष्य में बच्चों को इसका अधिकतम लाभ मिल सके।
जब बच्चा 18 साल का हो जाता है और Adult बन जाता है, तो माता-पिता या guardian को सबसे पहले खाते की स्थिति को “Minor” से “Adult” में बदलवाना जरूरी होता है, वरना खाते में लेन-देन रुक सकता है। अब टैक्स की जिम्मेदारी भी खाते के मालिक पर उसी तरह लागू होगी, जैसे किसी अन्य 18 वर्ष से अधिक उम्र के Investors पर होती है।
जब तक बच्चा Minor होता है, उसके Investment से होने वाली आय माता-पिता की income में जोड़ी जाती है और टैक्स भी माता-पिता को देना पड़ता है। जिस साल बच्चा 18 साल का होता है, उसी साल से उसे अलग टैक्सपेयर माना जाएगा और जितने महीने वह Adult रहेगा, उतने समय के लिए उसे खुद टैक्स देना होगा। इस प्रक्रिया को सुचारू रूप से सुनिश्चित करने के लिए, Investors को पहले से ही सही रणनीति बनानी चाहिए।
Minor के नाम पर Mutual Funds में Investment कैसे शुरु करें?
Minor के नाम पर Mutual Funds में Investment करने के लिए माता-पिता या legal guardian का केवाईसी पूरा होना जरूरी है। यदि माता-पिता Investment कर रहे हैं, तो उन्हें अपने और बच्चे के रिश्ते का प्रमाण देना होगा। वहीं, यदि कोई legal guardian Investment कर रहा है, तो कोर्ट द्वारा जारी नियुक्ति पत्र की जरूरत होगी।
Minor के लिए जन्म प्रमाण पत्र या सरकारी दस्तावेज से उम्र का प्रमाण देना आवश्यक है। इसके अलावा, Investment के लिए उपयोग किया जाने वाला बैंक खाता Minor के नाम पर या “Minor/guardian के अधीन” होना चाहिए। Mutual Funds Investment की प्रक्रिया को आसान बनाने के लिए, कई फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशंस और Mutual Funds कंपनियां अब ऑनलाइन केवाईसी प्रक्रिया भी उपलब्ध करवा रही हैं।
इसके अतिरिक्त, माता-पिता को यह ध्यान रखना चाहिए कि वे अपने बच्चे के Investment को समय-समय पर रिव्यू करें। मार्केट के उतार-चढ़ाव और Investment के प्रदर्शन को देखते हुए, समय के साथ योजनाओं में बदलाव करना भी आवश्यक हो सकता है। यदि कोई Investment योजना वांछित रिटर्न नहीं दे रही है, तो उसे किसी अन्य बेहतर विकल्प में ट्रांसफर करना एक समझदारी भरा निर्णय हो सकता है।
इसके लिए माता-पिता को फाइनेंशियल एडवाइजर की मदद लेनी चाहिए, ताकि वे सही रणनीति बना सकें और अपने बच्चे के लिए एक मजबूत Financial भविष्य सुनिश्चित कर सकें। इससे Investors को दस्तावेजी औपचारिकताओं में अधिक समय नहीं लगाना पड़ता। Investment करने से पहले माता-पिता को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि वे सही स्कीम का चयन करें, जो उनके बच्चे के भविष्य के उद्देश्यों के अनुसार हो।
Minor के नाम पर Investment करने पर क्या संभावित फायदे हो सकते हैं ?
इस तरह के Investment से माता-पिता में अनुशासन आता है और वे अपने Financial लक्ष्य को लेकर अधिक गंभीर होते हैं। साथ ही, बच्चे के नाम पर अलग Investment account होने से उनमें बचत की आदत विकसित होती है और वे Financial जिम्मेदारियों को बेहतर तरीके से समझने लगते हैं।
इसके अलावा, जब तक बच्चा Minor होता है, तब तक Mutual Funds से होने वाले लाभ पर टैक्स माता-पिता के स्लैब के अनुसार लगता है। लेकिन 18 वर्ष के बाद, टैक्स की जिम्मेदारी बच्चे पर आती है, और हो सकता है कि उसकी income कम होने के कारण टैक्स का बोझ भी नाममात्र ही रहे। इस प्रकार, Mutual Funds में जल्दी Investment करना एक समझदारी भरा कदम हो सकता है, जो बच्चे को भविष्य में आर्थिक रूप से आत्मनिर्भर बनने में मदद कर सकता है।
इसके अलावा, इस Investment से बच्चे को फाइनेंशियल एजुकेशन भी मिलती है। जब वह देखता है कि उसके नाम पर Investment किया जा रहा है और उसकी बचत का सही इस्तेमाल हो रहा है, तो उसमें Financial जागरूकता बढ़ती है। यह आदत भविष्य में उसे एक जिम्मेदार Investor बनने में सहायता करती है।
Minor के नाम पर Investment करने पर क्या संभावित नुकसान हो सकते हैं ?
जब बच्चा 18 वर्ष का हो जाता है, तो Mutual Funds खाते की स्थिति “Minor” से “Adult” में बदलनी जरूरी होती है, अन्यथा खाते में कोई लेन-देन नहीं किया जा सकता। इस प्रक्रिया के तहत बच्चे का पैन कार्ड और केवाईसी अनिवार्य होता है।
इसके अलावा, यदि बड़ी राशि Investment की गई है, तो 18 साल की उम्र में बच्चा उसे संभालने के लिए मानसिक रूप से तैयार न हो। Minor के Mutual Funds खाते में कोई जॉइंट होल्डर नहीं हो सकता, जिससे माता-पिता के पास सीधे नियंत्रण का विकल्प नहीं रहता। यह एक महत्वपूर्ण बात है जिसे Investment करने से पहले माता-पिता को ध्यान में रखना चाहिए।
एक और संभावित नुकसान यह है कि यदि Minor के नाम पर किया गया Investment बड़े स्तर पर होता है, तो 18 वर्ष की उम्र में जब बच्चा उस फंड का मालिक बनता है, तो वह उस पैसे का सही इस्तेमाल कर पाएगा या नहीं, यह एक चिंता का विषय हो सकता है। कई मामलों में, बच्चे को Investment और Financial management की पर्याप्त जानकारी नहीं होती, जिससे वह जल्दबाजी में गलत निर्णय ले सकता है। इसलिए, यह जरूरी है कि माता-पिता शुरुआत से ही बच्चे को फाइनेंशियल लिटरेसी और Investment की समझ देने पर ध्यान दें।
अगर आप भी अपने बच्चे के नाम पर Mutual Funds में Investment करना चाहते हैं, तो यह एक अच्छा निर्णय हो सकता है, लेकिन इसके साथ उचित योजना और मार्गदर्शन की आवश्यकता होती है। ध्यान रखें कि आपके द्वारा किया गया यह Investment आपके बच्चे के भविष्य को आर्थिक रूप से सुरक्षित और मजबूत बना सकता है
Conclusion
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